Банк заморозил счет юридического лица

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Банк заморозил счет юридического лица

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц.

Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен).

Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно…

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими банками заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет).

Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка.

На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/467662/

Банк заморозил счет юридического лица

Если вы должник, средства которого «заморозили», или кредитор, желающий взыскать долг путем предварительного наложения ареста на счет должника, то рекомендации «Моего Семейного Юриста» будут весьма кстати!Узнайте, как происходит процедура, кто вправе ее осуществлять и (самое главное! Арест счета в банке – это обеспечительная мера и гарантия того, что должник исполнит обязательство по возвращению средств своему кредитору.При этом арест накладывается не на сам счет, как ошибочно полагают многие, а только на денежные средства на нем и ровно в той части, которая необходима для погашения задолженности.

По заявлению истца и решению суда денежные средства блокируются до окончания судебного разбирательства и в случае полного или частичного удовлетворения исковых требований списываются со счета. От того, кем является ваш должник – физическим или юридическим лицом – зависит, вынесет ли суд удовлетворительное решение по вашему ходатайству или нет.Так, если средства задолжало юридическое лицо (например, застройщик), то вероятность того, что суд удовлетворит ходатайство, велико.

Если же речь идет о взыскании средств с физического лица, то шанс убедить судью в применении такой меры, как наложение ареста на счет в банке, крайне мал.Причина кроется в обезличенности юридического лица (при наложении ареста не пострадает конкретный гражданин и его семья, которая может остаться без средств к существованию) и индивидуальном подходе к имуществу физического лица, для которого применимы понятия прожиточного минимума, возможности вести полноценный образ жизни и т.д.

Читайте также  Нужен ли оригинал счета для бухгалтерии?

Арест на денежные средства в банке может быть наложен: Инициировать наложение ареста на денежные средства на счете может как судебный пристав-исполнитель, так и сам взыскатель, если ему известно о наличии счетов у должника.Для этого необходимо обратиться к приставу с соответствующим заявлением (ходатайством). Обращаться самостоятельно в банк с требованием о наложении ареста на счет вашего должника ДО или ВО ВРЕМЯ судебного процесса нецелесообразно.

Заблокировать некоторую сумму на счету банк вправе только по заявлению представителя государственного органа, к примеру, судебного пристава-исполнителя.Наложение ареста на счет должника сопровождается прекращением проведения расходных операций по счету (вкладу) и переводов электронных денег в пределах величины их остатка, на которые наложен арест.

Иными словами, происходит блокировка не самого счета, а только определенной части денежных средств на нем. При самостоятельном обращении в банк с исполнительным листом о взыскании денежных средств со счета должника правильно оперируйте понятиями.

Открыть счет в банке для юридического лица 32 шт — рейтинг

Обозначение «расчетный счет» применим к юридическим лицам (рублевые счет по востребования). Случается, что банк по заявлению уполномоченного лица блокирует все счета (вклады) должника, включая пластиковую карту.

Причем нередки случаи блокировки кредитных карт, в следствие чего должник не только не может ею воспользоваться при оплате товаров или услуг, но также не может погасить долг по кредитке, что выливается в задолженность перед банком, штраф и проценты. Полностью блокировать пластиковую карту банк не в праве!Если это произошло, как можно скорее позвоните нам по телефону 7 (499) 703 03 03.

Наш юрист подготовит письменную претензию, а также подскажет, как наказать банк за самодеятельность.Если у вас есть вопросы, касающиеся наложения ареста на счет должника, вы можете задать их в любой день недели с понедельника по воскресенье в режиме онлайн на нашем сайте.Мы оперативно вас проконсультируем, при необходимости сопроводим в суде, а также поможем при проведении исполнительного производства.

Юридическое лицо в ходе своей деятельности постоянно сталкивается с банками – открытие и закрытие счетов, оформление кредитов и займов, получает выписки по счету, другие операции.В банке от имени организации может выступать генеральный директор или другое доверенном им лицо.

(Нет сниппета 9)

По доверенности сотрудник фирмы может получить выписку по счету или провести платежную операцию. Доверенность – это документ, который разрешает указанному в нем лицу совершать действия от имени доверителя.Когда возникает острая необходимость в совершении каких-либо действий, а директора либо нет на месте или нет времени, проще доверить одному из сотрудника выполнить это.Доверенность может составляться как от юридического, так и физического лица. Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.В законодательстве РФ не указан образец доверенности в банк.Поэтому составить ее можно самостоятельно в письменном виде, скачать образец из интернета или запросить шаблон из банка. Нотариального заверения данная доверенность не требует. Как говорилось выше, в законе не указана стандартная форма доверенности от юридического лица.Реквизиты доверенности: Когда доверенность выдается от имени организации, то есть юридического лица, она требует нескольких способов заверения.

Составить можно в свободной форме или скачать из интернета.

Большинство предприятий выписывают документ на своем фирменном бланке.Данная бумага в «шапке» содержит основные реквизиты, контактные данные и логотип.В верхнем левом углу указывается место составления и дата. Далее, в документе указывается, что организация в лице руководителя фирмы «фамилия, имя, отчество в родительном падеже» действующая на основании «Устава или другого документа» от «дата устава» поручает сотруднику представлять свои интересы организации в «банке или иное место».К стандартному списку данных относится: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, место прописки, ИНН.

Следующим пунктом меню после определения сторон, указывается список полномочий.Они включают в себя: Даже у одного банка существует несколько филиалов внутри одного города.Следует указать полное наименование банка, в котором обслуживается предприятие, его адрес и обязательно номер счета или нескольких в одном банке. Обычно принято считать, что данная доверенность выписывается на год.Если операция осуществляется несколько раз, можно оформить доверенность на 10 дней, месяц, полгода и т.д.После полного заполнения и тщательной перепроверки, внизу ставится подпись директора и печать организации.

Также расписывается лицо, которому доверяют совершать операции.

Доверенность может быть выдана для осуществления разового действия (например, разовое внесение наличных и т.Д.) или для периодического выполнения представителем своих полномочий. __________ Дата: Подводя итоги, стоит отметить, что оформление доверенности намного упрощает работу руководителя.Обычно доверенность на представление интересов юр.лица в банке выдается без возможности передавать полномочия представителем другому лицу в порядке передоверия. Строителей, д.35, кв.169 уполномочиваю настоящей доверенностью Гр.

Это позволяет переложить часть своих полномочий на другого сотрудника и освободить время на другие более важные дела.При необходимости организация может оформить доверенность с одинаковым перечнем полномочий на нескольких лиц одновременно. Маяковского, д.18., по расчетному счету 43869875393253 и наделять полномочиями: Иванов М.

Доверенность на представление интересов юридического лица ______________________________ (место совершения доверенности) ______________________________ (дата совершения доверенности) ______________________________________________________________________________ (полное наименование юридического лица) (далее «Общество»), зарегистрированное «_____»_______________ _____г.

По месту нахождения ________________________________________________________________________, ОГРН_________________________, ИНН________________________, в лице__________________ ___________________________________________, действующего на основании _______________ (наименование должности руководителя, Ф. О.

) ___________________________________, настоящей доверенностью уполномочивает______________________ (Устава, Положения) _________________________________________, паспорт серия _________№__________________ (фамилия, имя, отчество представителя) выдан «___»___________ ________г. В данном случае согласно доверенности одно физическое лицо доверяет совершать какие-либо действия со своим банковским счетом другому физическому лицу. Вполне достаточно письменного оформления доверенности.

В документе должны быть четко прописаны полномочия, которым доверитель наделяет второе лицо. Иванов Максим Юрьевич, 25 ноября 1978 года рождения, место рождения: г.

__________________________________________________, (кем выдан) зарегистрированного (ую) по месту жительства по адресу: ________________________________ ____________________________, представлять интересы Общества в __________________ по всем вопросам, связанным с осуществлением операций по расчетному (ым) счету (ам): №_____________________________________________ №_____________________________________________ №_____________________________________________ Для выполнения представительских функций доверенному лицу предоставляются следующие полномочия: Доверенность выдана без права передоверия. Большинство людей считают, что такую доверенность следует оформлять у нотариуса. Срок действия доверенности до «___»______________ ________года. срок действия доверенности должен быть не более 3-х лет Подпись доверенного лица (представителя)___________________ удостоверяю. (образец подписи) ___________________ ___________________/________________________________________/ (должность руководителя) (подпись) (Ф. Я подал заявку на открытие расчетного счета юридического лица, в ответ банк отказал не назвав причину (сказав что СБ не говорит им причину).

При этому фирма новая, деятельности можно сказать не вела еще, по юр адресу присутствует.На мне как на директоре этой фирмы есть еще пару фирм, но если посмотреть то во всех них учредитель я, в одной еще кто то, а руководитель везде Управляющая компания.Так как я же не могу быть ген директором в нескольких фирмах.

(10 , в среднем: 20)

Рассылка выходит раз в сутки и содержит список программ из Земельное право перешедших в категорию бесплатные за последние 24 часа.

Источник: http://eurasia.net.ru/zemelniy-bank-zamorozil-schet-yuridicheskogo-lica.html

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Читайте также  Остаток на 20 счете после закрытия месяца

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту.

К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты.

Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка.

В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес.

Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то.

К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками.

В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете.

Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса.

Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки.

Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление.

Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Источник: https://rubizinvest.com/bank-zamorozil-schet-yuridicheskogo-litsa/

Разблокировка счетов по 115-ФЗ

Одним из нормативных регуляторов денежных операций граждан и компаний, в том числе иностранных, а также операций с имуществом является закон о ПОД/ФТ № 115-ФЗ от 07.08.01. Цель проводимого в соответствии с ним контроля – мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Проводят внутренний контроль и оценивают риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам организации-участники финансового рынка. Это банки, иные кредитные и страховые организации, МФО, ломбарды.

Одним из контрольных мероприятий в целях противодействия отмыванию нелегальных финансов является блокировка счетов по 115-ФЗ. Она означает наложение запрета на распоряжение находящимися на счетах денежными средствами при установлении факта проведения по счетам сомнительных операций. То есть при блокировании счета его владелец, гражданин или компания, не может воспользоваться деньгами на нем. Нельзя снимать, переводить деньги, пополнять счет. Банки также не вправе проводить операции по заблокированным счетам.

Читайте также  Ставится ли печать на счете на оплату?

Кто устанавливает блокировку счетов

Центробанк разъяснил, что порядок блокировки счетов по 115-ФЗ банки устанавливают сами. Происходит это в рамках правил внутреннего контроля. То есть блокировку счета инициирует банк. А именно его служба финансового мониторинга, которая контролирует операции по счетам всех клиентов. По 115-ФЗ банк вправе заморозить любой счет, если у него возникнут подозрения, что проводимые по счету операции связаны с нелегальными финансами либо с террористическими организациями. О принятых мерах по блокировке счетов уведомляется незамедлительно Росфинмониторинг.

Следует отметить, что банки имеют информацию об идентификационных данных всех своих клиентов, по которым они получают доступ к банковским онлайн-системам. Это сведения об IP-адресах, номерах SIM-карт, номерах телефонов. При проведении мониторинга сомнительных операций банки сравнивают идентификаторы устройств клиента, с которых он входит в автоматизированную систему банковского обслуживания, с идентификаторами устройств клиентов, чьи счета были закрыты при выявлении нелегальных финансовых операций. Выявленное совпадение также является основанием блокировки счета.

Срок приостановки по счетам сомнительных расходный операций составляет 5 рабочих дней. Если в течение этого времени банк не получает от Росфинмониторинга постановления о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, блокировка с операции снимается, и операция осуществляется. Максимальный же срок блокировки денежных операций на основании постановления Росфинмониторинга равен 30 дням.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Основная причина блокировки счета – это проведение по нему сомнительных операций. Например, на счет гражданина единовременно поступила крупная денежная сумма от компании, уже попадавшей под внутренний контроль банка. Или на счет фирмы поступил непрофильный платеж, с него постоянно обналичиваются большие суммы денег.

115-ФЗ устанавливает перечень операций, которые банки контролируют в обязательном порядке:

  1. Операции на сумму равную или свыше 600 тысяч рублей либо ее валютному эквиваленту. А именно, внесение или снятие наличных, продажа, покупка ценных бумаг, валюты, операции по банковским вкладам.

  2. Сделки с недвижимостью на сумму равную или свыше 3 млн рублей либо ее эквиваленту в валюте другого государства.

  3. Операции, участниками которых являются граждане и организации, подозреваемые в ведении террористической и экстремистской деятельности.

Однако банки могут блокировать и иные операции своих клиентов, относительно которых у них возникли подозрения в причастности к нелегальным доходам.

Последствия блокировки счетов для бизнеса

Блокировка счета банком опасна для бизнеса. В случае блокировки счета компания не сможет производить расчеты со своими контрагентами, госорганами по обязательным платежам, включая социальные взносы и налоги. Не сможет выплачивать зарплату своим сотрудникам. А также получать денежные средства, перечисленные в ее адрес. В итоге чего потеряет прибыль и вынуждена будет искать альтернативные способы расчетов.

Какие же компании находятся в зоне риска? Практика показывает, внимание банков при мониторинге операций своих клиентов и оценке их как сомнительных сосредотачивается на следующих фактах:   

  1. У компании несколько счетов, по каждому из которых проводятся разные операции. Один – для расчетов с контрагентами, второй – для госорганов;

  2. Компания зарегистрирована менее 2-х лет назад, имеет массовый адрес и массового учредителя;

  3. Наличные деньги составляют более 30% от еженедельного оборота компании, их снятие происходит регулярно;

  4. Компания имеет несколько корпоративных карт, через которые периодически снимаются наличные. Количество иных операций минимально;

  5. Компания является ответчиком по делам о неисполнении обязательств. По ней ведутся исполнительные производства за неуплату долгов.

Стоит отметить, что банк может заблокировать счет фирмы и за перевод денег сомнительным по мнению банка контрагентам. Поэтому совет. Всегда внимательно проверяйте своих бизнес-партнеров. Анализируйте свои риски при ведении бизнеса. А также в процессе хозяйственной деятельности старайтесь не допускать соответствия фирмы перечисленным выше признакам неблагонадежных клиентов банка.

Разблокировка счета: что делать? 

Для начала узнать в банке причину блокировки счета. Для этого, как правило, необходимо прийти в отделение банка по адресу ведения счета. Или запросить письменные разъяснения.

Следующий шаг – это подготовка и направление в банк заявления о неправомерной блокировке счета. К такой претензии в обязательном порядке прикладываются документы, отражающие легальность и экономическую обоснованность проведенных по счету операций. Это, к примеру, подтверждающие покупки документы, договоры продажи недвижимого имущества, информация об обменных операциях, сведения о финансовых сделках. В документах должны быть отражены все суммы, которые проходили по счету до блокировки.

Банк обязан рассмотреть представленные клиентом сведения в течение 10 рабочих дней со дня их получения. По итогам сообщить клиенту о наличии или отсутствии оснований для размораживания счета.

Если владелец счета документально подтверждает все свои операции, обосновывает их целесообразность, то банк производит разблокировку счета. И с этого момента всеми возможностями банковского обслуживания лицо может пользоваться в полном объеме. Также о снятии блокировки не позднее следующего рабочего дня уведомляется Росфинмониторинг.

Согласно поправкам в 115-ФЗ, вступающим в силу с 30 марта этого года, если счет банком не разблокирован, то следующий шаг – это обращение со всеми обосновывающими операции документами в межведомственную комиссию при Центробанке. Комиссия рассматривает заявление гражданина или компании, при необходимости запрашивает недостающую информацию у финансовой организации и решает вопрос о правомерности блокировки счета. Если счет размораживается, то банк уже не вправе отказать клиенту в проведении операций по нему.

Решаем проблему блокировки счета по 115-ФЗ

Специалисты Международной Юридической Компании помогут вам в восстановлении доступа к заблокированному банковскому счету.

  • Мы знаем все возможные причины блокировки счета и разрабатываем пути их устранения;
  •  Помогаем клиентам предотвратить все риски, связанные с блокировкой счета;
  •  Работаем оперативно и конфиденциально;
  •  Можем оценить риски еще до совершения сделки, принять меры по предотвращению блокировки счета. 

Как только вам стало известно о блокировке счета, первое, что стоит сделать – обратиться к нашим компетентным специалистам по телефону: +7(495)649-00-65 или, оставив заявку в форме обратной связи на сайте. Свяжитесь с нами прямо сейчас, и ваш счет будет разблокирован быстрее. 

Источник: https://www.law-russia.ru/razblokirovka-schetov-po-115-fz/

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк от 0
Точка от 0
Тинькофф 0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html