Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Содержание

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО?

Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО — 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

  • плата за открытие расчётного счёта;
  • месячная стоимость его обслуживания;
  • минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
  • удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
  • начисление процента на остаток средств;
  • высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Ниже будет представлен рейтинг банков для открытия расчётного счёта, отличающихся самыми лучшими показателями соответствия вышеперечисленным критериям.

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

ДелоБанк

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

  1. «Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено — стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
  2. «Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. — если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 15 бесплатных платежей, с 16 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
  3. «Больше возможностей». Стоимость этого пакета — 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. — если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее — 0,2% от суммы.
  4. «Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия — 0,1% от суммы взноса).
  5. «Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена — 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана — один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) — 2,5%, свыше 300 тыс. руб. — 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти здесь.

Тинькофф Банк

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

  • каждому новому пользователю — 2 месяца;
  • если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией — 3 месяца;
  • если клиент внёс аванс за год — +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты — до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

  1. «Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа — 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,15% (но не меньше 99 руб.).
  2. «Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. Бесплатных платежей нет — каждый межбанковский перевод обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение — 0,1% (минимум 79 руб.).
  3. «Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом также не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная — 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,1% от суммы (не меньше 59 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно здесь.

Точка

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата — 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие — 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» — данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 — для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 — для «Всё лучшее сразу» (со 101-го — 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. — 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. — 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс.

Читайте также  Какие документы нужны для изготовления печати ИП?

руб. — 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% — более 800 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки — внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) — прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке.

Альфа-Банк

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение — менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:

Открытие

Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк — в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:

  • открытие РС и месячная плата — 0 руб.;
  • переводы на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — за внутрибанковские переводы плата не взимается, межбанковский перевод обойдётся в 100 рублей, начиная с 4-го (3 платежа в месяц бесплатно);
  • переводы на счета физических лиц — 0 руб. (до 100 тыс. руб. в месяц);
  • комиссия за снятие средств по Бизнес-карте — от 0,99% (до 200 тыс. руб. в день, но не более 2 млн. руб. в месяц).

Полное описание всех тарифов

Условия:

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк Плата за открытие Месячная стоимость Комиссия за платёжное поручение Комиссия на ввод средств Комиссия на вывод средств Входящие платежи и переводы
ДелоБанк «Выгодный старт» 0 руб. 0 руб. 87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено) 0-0,3% до 100 тыс. руб. — 0%, свыше — 3% 0%
Тинькофф Банк «Простой» 0 руб. 490 руб. 49 руб. (3 бесплатных операции) от 0,15% (минимум 99 руб.) 0% 0%
Точка «Необходимый минимум» 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1% 0% от 1%
Альфа-Банк «Просто 1%» 0 руб. 0 руб. 0 руб. 1% 0% 1%
Открытие «Первый шаг» 0 руб. 0 руб. 100 руб. (3 бесплатных операции) 0,15% от 0,99% 0%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Перед окончательным выбором банка и тарифного плана нужно проанализировать свою модель ведения бизнеса и различные её аспекты. Только после этого можно выбрать продукт, максимально соответствующий всем необходимым требованиям. Ну и не лишним будет перед заключением договора почитать отзывы об интересующих тарифах и банках. А после тщательного сбора всей информации открыть лучший расчётный счёт, который будет максимально удобен, прост в использовании и эффективен в ведении бизнеса.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-servisy/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo.html

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Расчетно-кассовое обслуживание в Энергомашбанке – это ВЫГОДНО! БЫСТРО! УДОБНО! 

Счет за 1-2 дняПриносите оригиналы – менеджер поможет с заполнением документов. Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП не требуется! Заявка на консультацию
Счет за 1 часСрочное открытие расчетного счета юридическому лицу или ИП в течение 1 часа. Заявка на консультацию
Счет в валютеСчет может быть открыт в долларах США, евро, китайском Юане. Льготный курс конвертации для крупных сумм. Заявка на консультацию

Открытие расчетного счета для ИП понадобится при увеличении объемов расчетов при ведении индивидуальной предпринимательской деятельности. Другими словами, расчетный счет (РС) для ИП – необходимость при развитии бизнеса. Нужен такой счет для расчетов с иностранцами, партнерами по бизнесу, предпочитающими безналичные переводы, а также, согласно закону, при перечислениях сумм от 100 тыс. рублей.

Памятка

  • Не используйте для безналичных расчетов с клиентами, партнерами личный счет физ. лица, откройте расчетный. В этом случае исключаются проблемы не только с контрагентами, но и с налоговой структурой. Сотрудники налоговой могут потребовать у банка данные об остатке на РС, выписку по операциям. При выявлении перечислений, связанных с бизнесом, налоговики могут насчитать лишнего.
  • Откройте расчетный счет для предпринимателей. Расходы по обслуживанию РС окупятся сэкономленным временем, несомненным удобством интернет-банкинга, выгодным сотрудничеством с банком при использовании других услуг. 

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП?

Многие банки в СПб предлагают ИП открыть расчетный счет. Для получения такой услуги следует комплексно подходить к выбору финансовой организации. Последняя должна быть надежна, предлагать максимум удобств для работы индивидуального предпринимателя. Еще одно важное условие – недорогое обслуживание. 

Надежный банк – это банк, способный четко выполнять все свои обязательства. Степень надежности финансовой организации в современное время легко определить, ознакомившись с соответствующей информацией. Последняя должна быть доступной для клиентов, в полном объеме содержаться на веб-сайте банка. У предпринимателей, желающих открыть расчетный счет в Энергомашбанке, такая возможность есть. С информацией, которая относится к деятельности банка и которая позволит определить степень его надежности, можно ознакомиться в разделе нашего сайта «О Банке».

Дополнительные критерии определения надежности банка:

  • Страхование денег на счетах. Средства, находящиеся на счете в Энергомашбанке, застрахованы на сумму 1 400 000 рублей. Нахождение банка в системе страхования позволяет ИП быть уверенным, что деньги не будут потеряны в случае отзыва банковской лицензии.
  • Банк имеет возможность предлагать разнообразие услуг, включая кредитование бизнеса, причем на выгодных условиях для ИП, являющегося клиентом банка.

Открытие расчетного счета для ИП: тарифы

Многие банки в СПб предлагают открыть расчетный счет. Тарифы на обслуживание РС, как и расходы на его открытие, могут быть различными. Выбор финансовой организации в данном случае должен быть основан на комплексном подходе. Предлагается услуга — открыть расчетный счет в банке для ИП, но при этом те же тарифы являются завышенными, а набор услуг стандартный? Нет смысла переплачивать.

При знакомстве с тарифами при выборе банка стоит оценить следующие моменты:

  • Выгодно ли вносить наличные на счет, так как банки берут за такую операцию определенный процент;
  • Можно ли без лишних трат перевести деньги на нужды личного характера. Если личная карта открыта в том же банке, что и расчетный счет, то комиссия на такие переводы, как правило, отсутствует. Важно! Карта должна быть оформлена на ИП, которому принадлежит РС.

Срок, стоимость открытия счета для ИП и другие критерии выбора

К немаловажным критериям выбора ИП банка с целью открыть расчетный счет относится:

  • Стоимость и срок оказания соответствующей услуги;
  • Наличие у банка нескольких офисов, их удобное для клиента расположение;
  • Уровень клиентского сервиса, который всегда выше у банка, имеющего положительную репутацию;
  • Возможность пользоваться разными инструментами управления средствами на счете, включая наличие сервиса интернет-банкинга.

Сколько стоит открыть расчетный счет? Ответ на этот вопрос для многих ИП важен. В большинстве случаев приходится значительно тратиться в целях получения соответствующей услуги. В Энерогмашбанке акция! Открытие счета и основные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию предоставляются бесплатно в течение 5 месяцев.  Возможен и более быстрый вариант – открытие РС за 1 час. В этом случае стоимость открытия составляет 5000 рублей, что обосновано повышенной скоростью обслуживания.

Читайте также  Надо ли сшивать заявление на регистрацию ИП?

Наличие офисов в разных районах города значительно упрощает процесс сотрудничества с банком. Клиент имеет возможность посетить ближайший к нему офис.

Качественный клиентский сервис – несомненный плюс для клиента. Всегда будет присутствовать уверенность, что при возникновении проблем сотрудники банка сделают все возможное, чтобы помочь их устранить.

Интернет-банкинг значительно упрощает процесс расчетов. Не нужно посещать банк при необходимости провести платеж. С его помощью легко отслеживать остаток на расчетном счете, а также пополнение. Интернет-банкинг позволяет проводить различные платежные операции.

Документы для открытия РС – важный фактор выбора банка

Все банки, оказывая услугу открытия расчетного счета для ИП, просят клиентов предоставить определенный пакет документов. Перечень документов, который потребуется индивидуальному предпринимателю при сотрудничестве с Энергомашбанком, минимален. В него входит стандартная юридическая документация, а также некоторые финансовые документы.

Список документов, необходимых для открытия РС, включает выписку из ЕГРИП. При обращении в банк ее обязательно придется предоставить. Если счет открывается в Энергомашбанке, то все значительно упрощается. Банк самостоятельно запрашивает документ, освобождая клиента от соответствующего действия.

Документы предоставляются не только в оригиналах, но и в заверенных копиях. Копирование, как и заверение, требует времени. А оно не всегда есть у деловых людей. В Энергомашбанке изготовляются и заверяются необходимые для открытия РС копии документов, что позволяет экономить время. Кроме того, сотрудники выполняют удостоверение подлинности подписи в карточках, содержащих образцы подписи, а также оттиск печати.

С более подробной информацией можно ознакомиться по телефону 8 800 250-50-60.

Источник: https://www.energomashbank.ru/main/corporative/rko/gde-luchshe-otkryit-raschetnyij-schet-dlya-ip

Условия 7 популярных банков для открытия расчетного счета ИП

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

  • мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
  • мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
  • я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР, а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
  • мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати;
  • документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
  • паспорта уполномоченных лиц;
  • лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф.

В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке.

Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» — «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500.

Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц.

Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.  

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя».

Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах.

Читайте также  Как составить нулевую декларацию упрощенка ИП?

Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

  1. Заявка на сайте.
  2. Резервирование номера.
  3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

БанкОткрытие(в руб.)Ведение(в руб.)Плата за пакет(в мес.)Интернет-банкингКарта к счетуИтогБез карты/с картой
Сбербанк 3000 1700 4700
ВТБ24 1250 1100 250 2600
Открытие 1300 750 200+1500 (ведение за год) 2050/3750
Райффайзен 990 90 990/1080
Возрождение 600 200 в месяц 800
Авангард 1000 900 1900
Модуль-Банк Первый год — 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке – Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом – банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

  • 3 место – «Райффайзен-Банк»;
  • 2 место – банк «Возрождение»;
  • Победитель – «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.  

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф — это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. 

Источник: https://moneymakerfactory.ru/spravochnik/obzor-7-bankov-ip-raschetnyiy-schet/

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2019 году

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2019 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Сбербанк 0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»

  • Самый надежный банк в России
  • Крупнейшая сеть отделений по стране
  • Бесплатное открытие и ведение расчетного счета

Альфа Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Просто 1%»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Открытие счета без посещения офиса Банка
  • Подарок 9 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ

Промсвязьбанк 0 / 400 ₽ Тариф «Плати меньше»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
  • Внесение наличных на счет — бесплатно

Открытие 0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатный выпуск бизнес-карты

Точка Банк 0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум»

  • Бесплатное открытие счета за 40 минут
  • Бесплатное снятие наличных — без ограничений
  • Бонус 70 000 рублей на продвижение в интернете и соцсетях

Модульбанк 0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Открытие счета за 5 минут

Стоимость открытия и обслуживания расчетных счетов для ИП и организаций

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/