Открытие счета за рубежом юридическим лицом

Содержание

Как компании открыть счет в иностранном банке?

Открытие счета за рубежом юридическим лицом

Открыть счет в иностранном банке может любая российская частная фирма. Рассмотрим, каким образом данная процедура осуществляется на практике и какие нюансы для нее характерны.

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка

Открыть счет за границей: подготовка документов

Открытие и ведение счета

Итоги

Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения

Российские фирмы могут открывать счета в зарубежных банках без ограничений — если таковые не установлены законом для отдельных лиц (п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ).

Вместе с тем компании, открывшие такие счета, обязаны:

1. В течение 1 месяца после открытия счета направить в ФНС уведомление об этом (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).

При невыполнении фирмой этого обязательства на нее может быть наложен штраф от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

2. Ежеквартально в срок до 30-го числа месяца, что следует за отчетным кварталом, направлять в ФНС сведения, отражающие движение средств на расчетном счете (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 правил, введенных постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).

Если фирма не представит в ФНС данную отчетность, то также может быть оштрафована — на сумму 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ).

Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле. В частности, если с использованием данного счета осуществляются транзакции в пользу других валютных резидентов (сама фирма, владеющая счетом, в соответствии с подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ по умолчанию является валютным резидентом), то соответствующие транзакции допускаются, только если соответствуют законодательно утвержденным перечням.

Ознакомиться с перечнем разрешенных валютных транзакций при взаимодействии валютных резидентов РФ вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим теперь типовой порядок открытия российской фирмой счета за границей.

Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка

Прежде всего, руководству российской организации нужно определиться с банком. Его можно выбрать, ориентируясь на следующие критерии:

1. Географическое расположение.

Оно может иметь значение с точки зрения возможности личной явки менеджеров фирмы в соответствующий банк для заключения договора по счету, проведения иных переговоров (например, на предмет кредитования). Здесь важны такие аспекты, как:

  • визовый режим страны нахождения банка (степень его сложности);
  • наличие ограничений и иной специфики нормативного регулирования правоотношений банков государства с российскими фирмами;
  • расстояние от города нахождения компании (оно может повлиять на величину расходов на транспорт в страну и город нахождения банка);
  • условия налогообложения финансовых операций в государстве нахождения банка (в том числе с учетом договоров данного государства с Россией по налогообложению).

2. Условия обслуживания.

Здесь все достаточно стандартно. Нужно смотреть:

  • стоимость открытия, ведения счета;
  • стоимость ввода капитала на расчетный счет, вывода;
  • стоимость отдельных транзакций (например, налоговых, для контрагентов);
  • комиссии по конвертации капитала в те или иные виды валют;
  • перечень услуг, которые входят в стоимость ведения счета (или стоимость дополнительных услуг, которые желательны для предприятия).

3. Экономические показатели банка.

К таковым можно отнести:

  • национальные, международные кредитные рейтинги;
  • показатели по финансовой отчетности;
  • количество клиентов.

При этом имеет смысл знакомиться не только с актуальными сведениями, но также и с историческими — в частности, отражающими результаты деятельности банка в периоды экономических кризисов.

4. Прочие критерии:

  • популярность банка в том сегменте бизнеса, в котором ведет деятельность организация (есть кредитно-финансовые учреждения, специализирующиеся на обслуживании промышленных фирм, ИТ, консалтинговых организаций);
  • оценка банка экспертами в аналитических статьях, обзорах;
  • известность руководящих лиц банка, собственников, их достижения в финансовой сфере.

Открыть счет за границей: подготовка документов

Выбрав банк, необходимо подготовить документы для открытия счета. В разных кредитных организациях их перечень может существенно различаться. Но типичный может характеризоваться включением таких документов, как:

1. Документы, удостоверяющие личность распорядителей денежных средств на банковском счете. Например, директора фирмы, главного бухгалтера, подчиненных им сотрудников.

Основной документ здесь чаще всего — загранпаспорт. Обязательно — действующий, лучше всего — действующий до сроков, рекомендованных банком.

В случае если счет будет открываться по доверенности — понадобятся копии соответствующих документов, заверенные в порядке, установленном законодательством РФ, национальным законодательством государства нахождения банка, а также международными договорами.

Потребуется также непосредственно доверенность — соответствующая аналогичным требованиям с точки зрения удостоверения подлинности.

2. Документы, подтверждающие статус компании как юридического лица.

Они должны быть апостилированы, при необходимости — переведены и перевод нотариально заверен. Классификация хозяйствующих субъектов, принятая в РФ (представленная, в частности, делением фирм на ООО, АО, ПАО), не всегда находит соответствие в законодательствах других государств, поэтому при подготовке документов очень важно корректно отразить в них организационно-правовую форму бизнеса на языке государства нахождения банка.

3. Документы, отражающие структуру владения и управления компанией. Например:

  • устав;
  • учредительный договор;
  • приказы о назначении директора, главного бухгалтера.

4. Документы, подтверждающие, что в отношении фирмы не инициирована процедура банкротства.

В случае с российскими фирмами это может быть гарантийное письмо директора, в котором приведена формулировка о том, что при необходимости заинтересованное лицо может удостовериться в том, что фирма не участвует в процедуре банкротства, через официальную онлайновую картотеку арбитражных дел, которая ведется в РФ — https://kad.arbitr.ru.

Открытие и ведение счета

Непосредственно при открытии и последующем ведении счета следует уделить внимание таким нюансам, как:

1. Технологическая сторона управления счетом.

Необходимо заблаговременно выяснить, с помощью каких программных инструментов осуществляется управление счетом, а также как удостоверяются действия его владельца. Если это ЭЦП, то нужно заранее выяснить, каковы условия пользования ее ключом по национальному законодательству страны нахождения банка, как при необходимости аннулировать и обновить ключ.

2. Отчетность перед банком.

В некоторых случаях банки могут требовать от своих клиентов определенных отчетных процедур (или же заверения автоматически формируемых отчетов). Необходимо заранее узнать, какие это могут быть процедуры и каковы последствия их неосуществления.

3. Требования национального законодательства государства нахождения банка в части направления в компетентные органы уведомлений и отчетных процедур по счету.

Речь идет о нормах, схожих с теми, что рассмотрены нами в начале статьи, то есть установленных законом № 173-ФЗ. Во многих государствах подобные нормы права также действуют.

Итоги

Российские фирмы могут свободно открывать расчетные счета за рубежом. Но для реализации данной возможности нужно учесть большое количество нюансов, связанных с выбором банка, подготовкой документов, подписанием договора с кредитной организацией, открытием и последующим ведением счета — с учетом соглашений с банком, а также требований национального законодательства страны нахождения соответствующей кредитной организации.

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

Источник: http://nalog-nalog.ru/bank/kak_kompanii_otkryt_schet_v_inostrannom_banke/

Открытие счета юридического лица в иностранном банке: особенности и нюансы процедуры

Согласно законодательству РФ, юридические лица имеют право открыть неограниченное количество счетов в зарубежных банках. Если при этом вовремя предоставлять налоговую и бухгалтерскую отчетность, то дополнительного внимания со стороны контролирующих органов не будет.

Однако стоит внимательно подойти к выбору страны и конкретного банка: ситуация в мире нестабильна, и многие финансовые учреждения вводят дополнительные ограничения и проверки для иностранных организаций, открывающих расчетные и инвестиционные счета.

Зачем компаниям счета за рубежом

Во-первых, хранение денег в иностранном банке — это надежный вариант обеспечения сохранности активов. Сегодня, когда Центробанк РФ активно «чистит» банковский сектор, отзывая каждый год лицензии под разными предлогами, сложно прогнозировать долговечность той или иной банковской структуры.

Читайте также  Какие счета относятся к внеоборотным активам?

В результате предпринимателей вынуждают работать с государственными банками, условия сотрудничества с которыми не всегда интересны. Избежать этого можно с помощью перевода средств иностранным банкам.

Во-вторых, важен размер компенсации при возникновении банкротства, отзыва лицензии или иных ситуаций. Существует определенная закономерность между кредитным рейтингом страны и объемом государственных гарантий, к примеру:

  • Германия, Франция, Австрия, Нидерланды, Дания гарантируют компенсации до €100 000 по обязательствам своих банков;
  • Швейцария готова выплатить в случае банкротства CHF100 000;
  • Гонконг — HK$500 000;
  • власти США гарантируют компенсации до $250 000;
  • в Великобритании максимальная сумма выплат — £50 000.

Важно! Крупные игроки банковского сектора дополнительно страхуют свою ответственность, поэтому при выборе зарубежной компании следует обращать внимание и на этот фактор. Так, во время кризиса 2008 года вкладчики основных банков Германии, Дании и Австрии получили возврат средств в полном объеме именно благодаря страховым программам.

В-третьих, открытие счета за рубежом поможет избежать ареста средств в России (особенно, если речь идет о происках конкурентов). Такие случаи фиксируются при участии в тендерах, госзаказах, приобретении других фирм. Заморозить финансы, переведенные за границу, сложнее, особенно если речь идет о крупных банках, скрупулезно разбирающих каждый подобный случай.

Перечень документов для открытия счета

Конкретный список документов устанавливается каждым банком индивидуально. Более того, иногда открыть счет можно дистанционно, просто отослав заверенные копии бумаг по нужному адресу.

Минимальный список документов выглядит следующим образом:

  • свидетельство о регистрации юридического лица (или листы записи о внесении сведений в ЕГРЮЛ);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • уставные документы, включая учредительный договор, решение о назначении руководителя, реестр акционеров или участников компании.

Если не сказано иное, достаточно предоставить копии бумаг, заверенные у нотариуса. В редких случаях следует озаботиться переводом и апостилем.

Дополнительно могут потребоваться:

  • рекомендации других банков;
  • сведения о контрагентах;
  • информация о типах и направлении операций на будущем счете;
  • паспортные данные владельцев счета, учредителей юридического лица;
  • нотариально заверенные доверенности на управление счетом.

Прибалтийские банки традиционно отличаются большей клиентоориентированностью, особенно в отношении отечественного бизнеса. Сложнее всего открыть счета в Азиатском регионе — Гонконге и Сингапуре.

Выбор надежного банка: на что обратить внимание

Далеко не все иностранные банки готовы работать с юридическими лицами из России. В некоторых случаях для резидентов РФ могут предложить только один вид счетов — только расчетные или, наоборот, сберегательные. Наложили свой отпечаток и санкции: важно убедиться, что конкретный банк готов обслуживать компанию с определенным списком партнеров и бенефициаров. И, наконец, перед окончательным решением обязательно анализируются рейтинг банка, его динамика за прошедшие отчетные периоды, репутация и перспективы дальнейшего развития.

Прибалтийский регион (Латвия, Эстония, Литва)

Считаются наиболее лояльными к российскому бизнесу, если речь идет о частных финансовых структурах. Филиалы европейских банков, наоборот, россиян не жалуют. К преимуществам можно отнести:

  • выгодные тарифы на обслуживание и минимальные комиссии;
  • техническая поддержка на русском языке;
  • полноценный интернет-банкинг;
  • самое быстрое открытие счета;
  • нет ограничений на минимальный остаток.

Из минусов: отказ от обслуживания счетов в валюте США, необходимость документального подтверждения любых операций.

Банки Карибского региона

Большая часть банков этой части света сочетает европейских владельцев и прибалтийский принцип обслуживания клиентов. К российским организациям отношение лояльное, но ожидать нечто большего, чем просто расчетные услуги, не стоит. Карибские банки не могут оперировать валютой США, но легко принимают и осуществляют платежи в евро, рублях или юанях.

В большинстве случаев клиентам предложат интернет-банкинг, выгодные тарифы на обслуживание, а также отсутствие требований по минимальному остатку.

Кипр

Финансовый кризис, банкротство крупнейшего игрока Laiki Bank существенно ухудшили репутацию местных банковских структур. Многие компании до сих пор через суды пытаются вернуть вложенные средства. Поэтому, несмотря на готовность финансистов сотрудничать с организациями из России, немногие готовы рискнуть и вернуться на Кипр.

Между тем, только в этой стране можно проводить операции с валютой США по «старым» правилам (в т. ч. без остатков, с оффшорами). Персонал знает русский язык, клиентам доступен интернет-банкинг. Из минусов — затягивание процесса рассмотрения заявок, из-за чего срок открытия счета предсказать невозможно.

Восточная Европа (Польша, Чехия, Болгария, Венгрия)

Эксперты не рекомендуют «стучаться» в банковские организации Восточной Европы — полноценно обслуживать операции российского бизнеса там не готовы. Крупные игроки сразу высылают отказ, а небольшие банки сначала проявляют лояльность, но через год-два вводят жесткие правила, связанные с транзакциями.

Впрочем, есть одно преимущество, из-за которого отечественные бизнесмены готовы закрыть глаза на недостатки банков этого региона, — работа с долларовыми корсчетами. Причем зачастую для подачи заявки не требуется личное посещение офиса.

Лихтенштейн

Специализация местных банковских структур — инвестиции и сбережения, поэтому они мало заинтересованы в обслуживании расчетных операций. Переводить деньги в эту страну есть смысл, если компания готова направить минимум 100 000 в евро или долларах на финансирование инвестиционных или сберегательных услуг.

Тарифы выше, чем у прибалтийских или восточно-европейских коллег, не всегда присутствует русскоязычная поддержка. Зато счета можно открывать дистанционно.

Швейцария

Местные банки — небольшие учреждения, работающие со сберегательными счетами. Крупные игроки выставляют клиентам суровые требования — например, размер минимального остатка может исчисляться миллионами евро. Российские компании готовы сотрудничать с местными финансовыми учреждениями из-за долларовых корсчетов и отличной репутации.

Австрия

Страна, где крупные российские компании, способные держать на счетах остаток минимум 500 000 евро, чувствуют себя отлично, а небольшие организации получают отказ в предоставлении банковских услуг. Дистанционно оформить сделку нельзя, придется вылететь в офис банка со всем набором документов.

Западная Европа и Азиатский регион (Гонконг, Сингапур)

Для данных стран российский бизнес — не приоритетный сегмент. Поэтому предпочтение отдается только тем компаниям, которые готовы вести бизнес на территории конкретного иностранного государства. Причем не всегда торговые операции и даже уплата налогов в местную казну приравниваются к полноценному бизнесу — в Великобритании, к примеру, этого недостаточно. Зато сдача недвижимости в аренду станет веским основанием для одобрения заявки на открытие счета.

Из преимуществ: разумные тарифы и комиссионные сборы, наличие интернет-банкинга, средняя скорость рассмотрения заявки. Минусы: отсутствие русскоязычной поддержки, нет дистанционной подачи документов.

Как открыть счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция

Сама процедура подачи заявки не представляет сложности. Проблемы могут возникнуть на стадии сбора требуемых документов. Поэтому эксперты советуют заранее озаботиться этим вопросом и захватить с собой больше, чем того требуют банкиры.

Алгоритм действий следующий:

  1. Определитесь со страной и банком.
  2. В зависимости от требований конкретной финансовой организации необходимо лично посетить офис банка, его представительство или официального партнера. В некоторых случаях заявку можно подать дистанционно, через специальную форму на сайте компании.
  3. Заполните предложенные бумаги, представьте сотруднику банка требуемые документы и дайте пояснения.
  4. Если претензий по бумагам нет, заявку примут, а счет откроют через некоторые время (зависит от скорости работы служб безопасности, проверяющих достоверность представленных сведений).

Важно, чтобы банку была понятна деятельность компании, а также не возникало сомнений в ее законности. Одобрение получить легче, если на каждый вид деятельность компании открывается отдельный счет.

В некоторых случаях потребуется сообщить данные о фактических владельцах юридического лица:

  • паспортные данные, прописка и место жительства;
  • источники доходов;
  • выписки из банков;
  • рекомендации от партнеров, других банковских организаций;
  • перечень других компаний, владельцем или учредителем которых является конкретное лицо;
  • сведения о полученном образовании, карьере.

Если речь идет о странах, подключившихся к санкциям против России, то служба безопасности проверяет наличие в списках бенефициаров и партнеров лиц из «запрещенного» списка (и даже лиц, имеющих какие-либо деловые отношения с людьми из подобного списка).

Средний срок рассмотрения заявки — от 1 недели до 2 месяцев и более. Чем прозрачнее деятельность компании для банка, тем быстрее выносится решение. При положительном исходе дела клиент получает номер счета, доступ к интернет-банкингу, готовые банковские карты.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/kak-yuridicheskomu-liczu-otkryt-schet-v-inostrannom-banke/

Счет в иностранном банке – мечта или реальность?

Как открыть счет в иностранном банке? Мечта или реальность?. Авторская статья Соловьевой Ольги, Адвокат, Управляющий партнер, АО «СК ГРУП».

Так случилось, что в этом году нас радовали своими нововведениями как наши государственные органы так и европейские относительно порядка открытия счетов в иностранных банках для как граждан Украины лично, так и граждан Украины как владельцев своих иностранных компаний для таких юридических лиц.

Открыть счет в иностранном банке для граждан Украины

Украинцы могут свободно хранить в зарубежных банках деньги, при условии, что средства получены за пределами Украины в качестве заработной платы, стипендий, алиментов, пенсий и дивидендов.

Физические лица также получают возможность без индивидуальных лицензий Национального банка Украины осуществлять инвестиции за рубежом за счёт средств, находящихся за пределами нашего государства.

К такой деятельности в частности относится инвестирование с иностранных счетов, реинвестирование средств за пределами Украины, проведение торговли финансовыми инструментами на иностранных биржах.

Однако, для осуществления переводов средств из Украины с целью их инвестирования, или размещения на зарубежных счетах, как и раньше, физические лица должны иметь индивидуальные лицензии Национального банка Украины, ее можно получить оформив все в отделении Вашего местного банка в Украине и сумма перечислений зарубеж на Ваш иностранный счет не должна превышать в совокупности 50 тысяч долларов за год.

Также, хотелось бы сразу отметить, что возможность проведения ряда операций по размещению средств на зарубежных счетах и осуществление инвестиционной деятельности за пределами Украины без приобретения индивидуальных лицензий Национального банка Украины не освобождает физических лиц от обязанности декларирования доходов и уплаты с них соответствующих налогов. Такая оплата должна производиться в Украине в соответствии с действующим законодательством.

Читайте также  Счет 76ав остаток по дебету что значит?

Пока Украина не подписала соглашение об обмене информацией, иностранный банк не будет отправлять информацию о ваших поступлениях и/или остатках по счетам в украинские налоговые органы, но с момента подписания такого соглашения Украиной, такая информация будет ежегодно поступать в вашу налоговую и будет возникать вопрос — подана ли декларация и уплачен ли подоходный налог.

Могу поделиться собственным опытом как открыть счет в иностранном банке для с себя лично, ибо люблю я сначала ставить эксперименты на себе, а потом уже предлагать клиентам, точно зная, что Вас ожидает. Итак,

1). Доходы мои в Украине все задекларированы, налоги уплачены; доходов зарубежом я не имею;

2). Взяв 9 тысяч евро, так как сумму до 10 тысяч евро можно не декларировать на таможне при вывозе с нашей территории, я полетела в одну из недалеких европейских стран;

3). Местные друзья посоветовали банк, который больше работает с физическими лицами;

4). Пришла в отделение, заполнила анкеты (личные данные) на отрытые, сотрудник банка сделал копию моего загранпаспорта и, о чудо, я владелец активного банковского счета;

5). Положила на счет 9 тысяч евро, сумма не вызвала у сотрудников банка никакого «интереса»;

6). Решив, что как-то все легко получилось, я поинтересовалась у сотрудника банка — что в следующий раз хочу положить сумму, к примеру, 25 тысяч евро сразу, нужны ли будет ему какие-то документы. Ответ: вы должны будете просто устно уведомить об источнике происхождения денег, например, зарплата, дивиденды, продали что-то и т.п.

Письменное подтверждение источника происхождения денег, иностранные банки требуют согласно своим внутренним процедурам, кто от 50 тысяч, кто от 100 тысяч.

Открыть счет в иностранном банке для иностранной компании

Последние годы Европа стала активно вводить меры по борьбе с отмыванием и легализацией денег, а также уходом от налогообложения при использовании различных оптимизационных схем.

Были приняты BEPS, а с ними и Substance, Базельские конвенции, устанавливающие правила для банков по идентификации клиентов и операций по счетам.

Теперь иностранные банки имеют инструкцию как именно идентифицировать клиента при открытии счета и признаки сомнительной операции по счету, установив которые банк должен проинформировать соответствующие государственные органы своей страны, отвечающие за контроль финансов.

Европейское банковское право переживает структурные изменения, связанные с повышением роли банков в осуществлении контроля за финансовыми потоками и применяемыми мерами по борьбе с терроризмом и отмыванием средств.

На фоне внедрения многими европейскими государствами рекомендаций «Базель III», усиливающих регулирование, надзор и требования к риск-менеджменту банковского сектора, финансовые учреждения вынуждены ужесточать требования в процессе проведения комплаенс-процедуры для новых клиентов и их бенефициаров.

Если раньше банки боролись за каждого клиента, предлагая лучшие условия, а клиентам оставалось только выбрать банк, то сейчас банковские учреждения отбирают уже «своего» клиента, исходя из юрисдикции регистрации компании, вида деятельности, контрагентов, оборотов, неснижаемого остатка и пр.

Например, многие европейские банки не хотят видеть в своем портфеле компании, зарегистрированные в офшорных юрисдикциях, но при выгодных для банка условиях (инвестиции в продукты банка или внушительный неснижаемый остаток) открыть счет в иностранном банке для такой компании вполне возможно.

У азиатских банков — свои нюансы в клиентской политике: например, они категорически не любят открывать расчетные счета для резидентов СНГ. Кроме того, сама коммуникация с учреждением более сложна по сравнению с привычными европейскими стандартами.

Итак, Вы владелец иностранкой компании лично или воспользовались номинальным сервисом, у Вас директором является выходец из стран СНГ или номинал и вашей компании нужен банковский счет.

Согласно требованием Substance, компания должна иметь счет в местном банке своей страны и вести большую часть трансакций по нему. Таким образом, Вы должны иметь как минимум два счета – один местный и один – в банке вашей мечты.

Сегодня, каждый иностранный банк не зависимо от географии, исповедует принцип — «Знай Своего Клиента» (Know Your Client), это особая процедура идентификации клиента как физического лица — частный счет, так и юридического лица – корпоративный счет.

Какую информацию банк запрашивает у клиента, чтобы открыть счет в иностранном банке?

Банк обязан получать информацию о клиентах и происхождении их денежных средств, чтобы удостовериться в отсутствии их преступного содержания. В рамках повседневной работы с клиентом банк вправе получить:

— идентификационную информацию клиента;— информацию о личном бизнесе или хозяйственной деятельности;

— информацию о статусе политически значимой персоны;

— информацию об адресе регистрации, постоянного пребывания и хозяйственной деятельности клиента;— информацию об истинном выгодополучателе;

— информацию о легальном происхождении средств;

— информацию о планируемой финансовой деятельности;
— информацию о связи с США («Выполнение требований FATCA»).

Истинным выгодополучателем является физическое лицо:

1. которому принадлежит прямой или косвенный контроль как минимум над 25% от основного капитала компании, общего числа акций с правом голоса или любого другого контроля над деятельностью компании;
2. которому принадлежит прямой или косвенный контроль над собственностью;

3. истинным выгодополучателем учреждения является персона или группа персон, в чью пользу создано учреждение. Истинным выгодополучателем политической партии, общества или кооперативного общества считается соответствующая политическая партия, общества или кооперативное общество;

4. в пользу или в интересах которого создаются деловые отношения;
5. в пользу или в интересах которого производится отдельная сделка, не создавая деловых отношений

Как происходит идентификация клиента?

Банк обязан идентифицировать клиента до начала отношений, поэтому многие банки требуют личное присутствие директора при открытии счета.

При идентификации юридического лица, банк проверяет:

— факты создания юридического лица и юридической регистрации;
— информацию об юридическом адресе клиента;

— информацию о персоне, которая уполномочена представлять юридическое лицо, используя действительный— удостоверяющий личность персоны документ, доверенность или иной документ, который подтверждает права

— данной персоны представлять юридическое лицо в деловых отношениях с банком.

Из документов, которые необходимо предоставить банку при открытие счета за рубежом будут (указываю наиболее полный перечень):

— копии паспорта поверенного и бенефициара;
— СV бенефициара и директора — резюме об источнике происхождения денежных средств, образовании, роде занятий, компании, в которой работаете, занимаемой должности и т.д;

— копии учредительных документов компании (нотариально заверенные, апостилированные);
— если у поверенного и/или бенефициара есть резидентная компания, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и устав данной компании;

— если резидентной компании нет, то необходимо предоставить справку с места работы и копию трудовой книжки поверенного и бенефициара.
— коммунальный платеж (utility bill), который подтверждает Ваш резидентный статус за последние 2 месяца;

— банковскую рекомендацию;
— оригиналы уставных документов компании (на просмотр)

Основные требования при открытии счета в европейских банках сводятся к следующему:

— цель открыть счет в иностранном банке;— вид деятельности компании (желательно что бы совпадал с опытом работы в данной сфере бенефициара и директора);

— оборот компании;

— партнеров компании (иметь при себе подписанные договоры, хотя бы предварительные соглашения сторон);— полная информация о бенефициаре (во многих банках проводится так называемое собеседование, когда нужно быть готовым к тому, что спросить могут абсолютно разную информацию, и в первую очередь об источнике происхождения денежных средств, резидентном бизнесе, возможно об образовании и стаже работы в конкретной области);

— подписание банковских форм.

Сроки открытия счетов значительно увеличились, а сама процедура скорее перестала быть формальной, она усложнилась. Сегодня банк хочет понимать бизнес клиента, характер денежных потоков и иметь хоть какую-то гарантию, что компания клиента — это не компания-однодневка, а реальный бизнес.

Сегодня украинским бенефициарам стоит забыть о желании открыть счет для своей компании в Великобритании, Гонконге и во многих банках, расположенных в офшорных зонах; даже кипрские банки относят украинских клиентов к группе с более высоким риском.

Самые известные банки в Великобритании — Barclays, Lloyds Bank и HSBC — не откроют счет английской компании, если собственники из таких стран как Украина и Россия.

В Республике Мальта процесс открытия счета может длиться до четырех-пяти месяцев, а Люксембург откроет счет и за месяц при условии, что бизнес клиента им понятен, предполагаемые обороты устраивают банк и могут быть обеспечены клиентом, Кредит Свис в Цюрихе и австрийский банк будет идентифицировать клиента из стран пост советского пространства шесть и более месяцев, постоянно запрашивая все новые документы об источнике происхождения ваших средств и будущего бизнеса вашей компании.

Платеж, прежде чем зайти на счет получателя, проходит проверку службой финансового мониторинга банка. Итак, проверка трансакции. Во-первых, следует грамотно продумать схему движения денежных средств.

Для этого нужно знать особенности каждого банка по части проведения трансакций и взаимодействия с другими банковскими учреждениями.

Во-вторых, необходимо построить с банком доверительные отношения. Не стоит ждать, пока вам направят запрос о предоставлении документов, лучше самостоятельно подготовить полный пакет документов перед проведением трансакции (ведь для предоставления сопутствующих документов вам понадобится огромное количество времени, в течение которого ваш счет может быть заблокирован).

Также, не могу не добавить, что до недавнего времени европейские банковские учреждения без особых сложностей и опасений проводили долларовые платежи клиентов, на данный момент – редкая удача, если вы находите банк, который берется обслуживать долларовые платежи, если, конечно, они не идут в США.

Часто, европейские банки даже просят подписать заявления, что Вам не нужен счет в долларах США и ваша компания не будет иметь никаких отношений с компаниями из США и гражданами США.

Читайте также  Какого рода слово счет фактура?

При всем вышеперечисленном, хотелось бы отметить, что процедура открытия счета и проведение платежей вполне реальна и не будет вашей головной болью, если вы также примите новые правила игры, признав, что старые – «без документов» просто больше не существуют.

Мы можем абсолютно уверено сказать, что все наши клиенты, кто грамотно относится к подготовке документов, смогут открыть счет в иностранном банке и провести все нужные им операции. Удачи и Вам!

Источник: https://marmaer.ua/otkrytiye-scheta-v-inostrannom-banke

Как украинцам открыть счет в иностранном банке

На днях мы ожидаем вступление в силу Закона Украины «О валюте и валютных операциях». Так, начиная с 7 февраля 2019 года, в Украине будет существовать практически полная свобода осуществления валютных операций.

Резиденты Украины, как физические, так и юридические лица, смогут заключать договора и выполнять свои обязательства не только в гривне, но и в иностранной валюте. Кроме того, украинцы смогут свободно приобретать активы за границей, перемещать валютные ценности через таможню Украины, а также открывать счета в иностранных банках.

Ранее, такие операции проводились с существенными ограничениями и, в большинстве случаев, необходимо было предварительно получить индивидуальную лицензию от Национального Банка Украины.

Большинство украинцев воспринимают нововведения в законе как «валютный безвиз». Но так ли это в действительности?

Кого хотят видеть иностранные банки в качестве клиентов? Все иностранное банки хотят видеть клиента с реальной и понятной деятельностью. Что это значит на практике? Если вы открываете личный счет, то банку необходимо понимать цели открытия счета: получение зарплаты, гонорара, комиссионных вознаграждений, дивидендов или прибыли от частной коммерческой деятельности.

Например, вы – фрилансер и оказываете услуги по переводу, дизайну, привлечению клиентов или разрабатываете программное обеспечение для иностранной компании. Для банка будет достаточно показать ваш договор с работодателем; документ, подтверждающий ваше профильное образование, а также банковскую рекомендацию из любого банка, в котором у вас открыт личный счет.

Данная рекомендация послужит подтверждением для иностранного банка вашей благонадежности, как клиента, а также адреса проживания.

Если счет открывается на юридическое лицо, то иностранному банку предварительно необходимо подробно описать деятельность компании. И, во многом, успешное открытие счета зависит от экономической обоснованности открытия счета в определенной стране. Например, вы хотите открыть счет в Эстонском банке. Значит, у вашей компании должен быть офис, склад или магазин в Эстонии, ваши партнеры находятся в Эстонии, основные покупатели ваших товаров или услуг находятся в Эстонии и т.д. Кроме того, владелец компании должен иметь возможность подтвердить перед банком источник денежных средств, которые он вкладывает в свой бизнес.

Нужно ли ехать заграницу, чтобы открыть счет?

Нет, в большинстве случаев, сейчас открытие счета возможно без вашего личного визита заграницу в банк. Как правило, на территории Украины у иностранных банков есть представитель, который имеет право заверять документы и подпись клиента.

Также, весьма распространенный способ идентификации для банка – это видео skype конференция клиента с менеджером банка. Во время такой конференции клиент в частной обстановке может не только познакомиться с представителем банка, но и обсудить напрямую все вопросы и условия работы со счетом.

Важно, чтобы во время видео скайп конференции клиент находился один, без третьих лиц, и при себе имел оригинал паспорта.

Могу ли я открыть счет в иностранном банке онлайн?

Если вам предлагают открыть счет в иностранном банке полностью онлайн, просто заполнив анкету на сайте банка или посредника, будьте осторожны! Возможно, вы столкнулись с мошенниками.

Каждый иностранный банк, который дорожит своей репутацией, обязан предварительно провести проверку клиента, так называемую процедуру Due Diligence.

Эта процедура подразумевает, не только проверку службой безопасности банка паспортных данных клиента, но понимание банком деятельности клиента в целом и источник его доходов. Соответственно, открыть счет в иностранном банке онлайн или просто предоставив копию паспорта, на практике невозможно.

Какие гарантии сохранности средств в иностранном банке?

Во всех европейских странах существует гарантированная государством защита вкладов клиентов. Как правило, гарантийная сумма, которую банк обязан выплатить клиенту в случае ликвидации, равняется сумме, которая ранее находилась на счету, но не более 100 000 EUR.

Насколько выгодно открыть депозит в иностранном банке?

В отличии от украинских банков, иностранные банки предлагают очень низкие процентные ставки по депозитам. В среднем, иностранный банк предлагает ставку по депозиту от 0.2% до 3% в год. Более выгодным будет временное инвестирование средств в продукты банка – акции, облигации, инвестиционные проекты.

Что делать, если мне более не нужен счет в иностранном банке?

Если вам больше не нужен счет в иностранном банке, его, однозначно, необходимо закрыть. Для этого вам необходимо сообщить в банк о желании закрытия счета, уточнив все детали процедуры у менеджера банка. Потратив время на закрытие счета, и получив официальное подтверждение от банка, вы избежите последствий в виде штрафов за обслуживание счета и карты. Кроме того, европейские банки пользуются едиными базами, в которую может попасть информация о должниках банка или незакрытых счетах. И при открытии счета в будущем, в другом иностранном банке, эта информация может послужить причиной отказа.

Итак, не смотря на новые возможности, поправки к Закону Украины «О валюте и валютных операциях» не означают полную свободу в валютных операциях. Теперь вы можете совершенно законно получать доход в иностранной валюте и хранить средства в надежном европейском банке. Но, никто не отменял требование декларировать в Украине доходы, полученные зарубежом, и платить налоги. Задекларировав доходы и заплатив налоги, вы сможете спать спокойно и не бояться автоматического обмена информацией между иностранными банками и фискальными органами Украины.

Related Articles

Источник: https://finbiz.com.ua/ru/kak-ukraincam-otkryt-schet-v-inostrannom-banke/

Открыть счет в иностранном банке для физического и юридического лица

Baltic International Bank (Latvia) Tallinn Business Bank (Estonia) Alpinum Bank (Lichtenstein) Euro Pacific Bank (St. Vincent) Belize Bank International (Belize) Standard Chartered Bank (Гонконг)

Специалисты компании OK Capital помогут Вам открыть счет в иностранном банке, как для юридического, так и для физического лица.

Открыть счет в зарубежном банке для частного лица

Среди преимуществ открытия счета в иностранном банке физическим лицом можно отметить высокий уровень конфиденциальности зарубежных банков, а также отсутствие валютного контроля во многих финансовых учреждениях на территории оффшорных зон.

Многие зарубежные банки, в отличие от украинских, отличаются оперативностью проведения платежей, понятными и прозрачными условиями сотрудничества, а также устоявшейся законодательной базой и конкурентными тарифами. Стоит отдельно отметить высокий уровень безопасности иностранных банков.

Ваши средства могут храниться на сберегательном или инвестиционном счете, а для оперативного управления ими Вам понадобится лишь доступ в сеть Интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=lJ9Gz7SWClI

Открытие иностранного счета позволит уберечь Ваши деньги от инфляции и высоких налоговых ставок на прибыль от депозитов.

Мы поможем Вам выбрать надежный банк и подобрать оптимальные условия для сохранности и преумножения Ваших денежных средств и активов, подготовим необходимый пакет документов и откроем счет в иностранном банке без необходимости выезда за границу.

Открыть счет в зарубежном банке для юридического лица

Целью открытия счета в иностранном банке для юридического лица может быть как оптимизация налогообложения, так и упрощение процессов взаиморасчетов с зарубежными партнерами. Многие компании и частные фонды открывают счета в иностранных банках с целью сохранения информации о реальном владельце бизнеса в тайне.

Стоит отметить, что открытие корпоративного зарубежного счета действительно дает предприятию ряд преимуществ:

  • оптимизация налогообложения предприятия;
  • возможность взаиморасчетов с зарубежными партнерами;
  • доступ к банковской системе зарубежного государства;
  • сохранность средств за счет высокого уровня безопасности банков. К примеру, владельцы корпоративного счета в американском банке в обязательном порядке получают государственную страховку от банкротства данного финансового учреждения;
  • выгодные условия обслуживания и качественный сервис;
  • конфиденциальность клиентов. Большинство иностранных банков не раскрывают информацию о владельцах счета;
  • отсутствие валютного контроля (для банков на территории оффшорных зон).

Стоимость открытия банковского счета

УслугаСтоимость
Открытие счетов в оффшорных банках от $300
Открытие счетов в зарубежных банках от $300
Открытие счетов в банках России, Украины от 500 грн

Своим корпоративным клиентам мы предлагаем обратить внимание на латвийские банки, поскольку они предлагают достаточно интересные условия для работы с юридическими лицами. К тому же местные банки надежные, имеют русскоязычный сервис, а открыть счет в банке Латвии можно достаточно оперативно.

Среди престижных юрисдикций в вопросе открытия банковского счета за рубежом по-прежнему лидирует Швейцария. Не смотря на установленные требования крупных швейцарских банков к неснижаемому остатку на счету (в среднем от 150 тысяч до 2 млн. швейцарских франков) многие владельцы предприятий решают открыть корпоративный счет именно в Швейцарии.

Если Вас интересует открытие счета в оффшорном банке, то стоит присмотреться к банкам Республики Маврикий, Белиза и острова Сент-Винсент и Гренадины. Весомыми преимуществами оффшорных банков являются лояльные условия работы, возможность использования номинального сервиса и полная конфиденциальность.

Для открытия счета многие зарубежные банки требуют личного присутствия представителя компании, однако мы, являясь представителями ряда международных банков, предоставляем нашим клиентам возможность открытия счета без личного визита в банк.

Специалисты нашей компании помогут Вам выбрать оптимальную для Ваших целей юрисдикцию и надежный банк для открытия корпоративного счета, а также подготовят все необходимые документы.

Давайте обсудим все нюансы открытия счета за рубежом в удобное для Вас время. Пожалуйста, заполните форму ниже, и с Вами свяжется наш специалист. Мы гарантируем полную конфиденциальность.

Бесплатная консультация

Введите данные, чтобы записаться на бесплатную консультацию

Источник: http://www.okkocapital.com/ru/uslugi/otkrytie-schetov-v-zarubezhnyh-bankah/