Расчетный счет для ИП где выгодней?

Содержание

Расчетный счет для ИП где выгодней

Расчетный счет для ИП где выгодней?

Большинство индивидуальных предпринимателей (ИП) заводят счёт в Сбербанке, аргументируя это тем, что этот банк государственный, и средства будут защищены.

Однако они многое теряют, так как на рынке есть частные банки, оказывающие услуги более качественно и с дополнительными бесплатными удобствами, чем государственный гигант.

При этом гарантии государства по средствам ИП в них точно такие же, как в Сбербанке.

Средства на расчётных счетах ИП (в отличие от денег ООО) с 2014 года приравнены к вкладам и счетам частных лиц. В случае отзыва лицензии у вашего банка вы получите всю сумму, если она не больше 1,4 миллиона рублей.

Мало какие ИП держат на счетах столь большие суммы, поэтому ваши деньги точно так же защищены государством, как и средства ИП в Сбербанке. Разумеется, это касается только банков, входящих в Систему страхования вкладов (ССВ).

Ниже мы назовём только банки из этого списка.

Второй важный момент.

Помимо прямой платы за обслуживание и за платёжки смотрите обязательно на комиссию, которую взимают банки за переводы со счёта ИП на счета физических лиц, в том числе и ваш собственный.

Да, в большинстве банков и за перевод денег между своими же счетами надо платить. Это будет откровением для начинающего предпринимателя. Но можно выбрать вариант, чтобы минимизировать эти расходы.

Стоимость обслуживания, платежей и комиссии за переводы на счета физических лиц — затраты, которые касаются всех ИП.

Есть ещё детали, которые могут оказаться важны именно вам: стоимость валютного перевода, удобство валютного контроля, цена и качество эквайринга, наличие и цена КЭП, длина платёжного дня, процент на остаток по счёту, удобство мобильного банка, цена на справки, наличие бесплатной услуги интернет-бухгалтерии, интеграция со сторонними бухгалтерскими сервисами и т.д. Условия на критичные для вас детали уточните по ссылкам на тарифы, если в обзоре они не упомянуты.

Итак, ниже приведены тарифы шести банков, которые оказывают современные услуги для индивидуальных предпринимателей.

Модульбанк. Тариф «Стартовый»

Модульбанк специализируется на дистанционном обслуживании ИП и ООО, поэтому у него удобнейший мобильный банк для андроидов (оценка 4,8) и айфонов (4,9).

Все нужные опции на месте: онлайн-бухгалтерия, кассы, эквайринг, валютный контроль, зарплатный проект, депозиты, овердрафт.

Впрочем, у большинства банков, приведённых в обзоре, данные услуги также оказываются.

В тарифе «Стартовый» платы за обслуживание нет. Просто платите по 90 рублей за каждый платёж; 0,5% за пополнение счета. ИП может переводить физлицам (и себе в том числе) не более 300 тысяч рублей в месяц с комиссией 0,75%. Оформить на сайте банка.

Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

490 рублей в месяц, и получаете возможность за каждую платёжку отдавать всего по 19 рублей.

500 тысяч рублей можно переводить в месяц физлицам с символической комиссией в 19 рублей за каждый платёж.

3% начисляется на остаток по счёту. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Минимальный»

В «Точке» (это торговая марка; счёт открывается в Киви Банке) вы не будете платить абонентскую плату на любом тарифе, если не было движений по счету.

Это выгодно тем, у кого единицы крупных контрактов, и оплата по ним приходит раз в несколько месяцев.

А в тарифе «Минимальный» вы не платите за платежи, переводы физлицам и снятие наличных, но взамен банк возьмёт 1% от поступивших на счёт сумм (если они меньше 300 тысяч рублей) и 3% (если сумма больше).

Тариф может быть интересен ИП с минимальными оборотами. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Оптимальный»

Здесь за 500 рублей в месяц вы получаете 10 платежей юрлицам и 200 тысяч рублей переводов физлицам без комиссии. Следующие платежи обойдутся в 60 рублей за штуку.До 50 тысяч рублей наличными в банке можно получить с комиссией 1,5% (больше 50 тысяч — 3%).

Фишка: можно платить по счетам и следить за бизнесом, не выходя из мессенджера фейсбука. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Максимальный»

Тариф стоит уже 2500 рублей в месяц (100 платежей бесплатно).

Фишка тарифа — начисление кэшбэка на уплаченные налоги — 2%, но не более 3000 рублей в месяц.

Может быть интересно, если ваши доходы настолько хороши, что только налоги составят больше 100 тысяч в месяц. Оформить на сайте банка.

Тинькофф Банк. Тариф «Простой»

Банк не подойдёт для организаций с высокими оборотами и низкой рентабельностью, так как активно блокирует счета организаций, у которых объём налоговых платежей меньше 0,9% от оборота. Более того, в соответствии с пунктом 5.

9 условий обслуживания банк взимает с них 15% от остатка средств «в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ».

Если ваши налоговые платежи больше и вы не собираетесь использовать счёт для операций обналичивания, то Тинькофф Банк — удобный выбор. Это отличный вариант, если для вас как ИП важно удобное мобильное приложение.

В Google Play у Тинькофф Бизнес оценка 4,9, а в App Store — 4,8.В тарифе «Простой» за 490 рублей в месяц платежи вам обойдутся в 49 рублей. Если оплатить год сразу, обслуживание обойдётся в 4900 рублей или 408 рублей в расчёте на месяц.

Комиссия за перевод физическим лицам (себе на обычный банковский счёт, либо сотрудникам) составит 1,5% от суммы + 99 рублей (для сумм до 400 тысяч рублей в месяц).

Неприятная комиссия (5% + 99 рублей) начинается, если надо переводить деньги на счёт физических лиц от 400 тысяч до миллиона в месяц. А, если сумма переводов больше миллиона, придётся заплатить абсолютно неприемлемые 15%.

Плюс в том, что 150 тысяч рублей можно со счёта ИП выводить без комиссии на собственную дебетовую карту Tinkoff Black, а на кредитную даже 250 тысяч рублей. Оформить на сайте банка.

Тинькофф Банк. Тариф «Продвинутый»

Следующий тариф в линейке Тинькофф Банка — «Продвинутый».

Поначалу он стоил всего 990 рублей, но теперь цена для небольшого бизнеса немного кусается — 1990 рублей.

В эту сумму входят 10 бесплатных платежей юрлицам (последующие по 29 рублей), а переводить без комиссии на Tinkoff Black можно до 300 тысяч рублей.

Кроме того, здесь в пункте 10 тарифа содержится любопытная опция «Физлицам — без комиссии» за 2990 рублей в месяц.  Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. Тариф 1%

Единственный бесплатный тариф у Альфа-банка — для ИП с совсем маленькими поступлениями. Нужно платить всего 1% от доходов. Все операции проводятся бесплатно.
Зачисление денег на счет — 1% от суммы. Оформить на сайте банка.

Читайте также  Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Альфа-банк. На старт

Банк является одним из лидеров в расчётно-кассовом обслуживании. Тарифы, однако, довольно сложные. Так, тариф «На старт» растянут на 31 страницу. Основные условия таковы. Тариф включает три платежа в месяц (следующие — по 50 рублей).

В данном пакете за 490 рублей в месяц вы можете перечислять без комиссии до 100 тысяч рублей со своего счёта ИП на свой счёт как физлица в Альфа-банке, и ещё по 100 тысяч на внешние и внутренние переводы на счета физлиц.

Итого: до 300 тысяч рублей.

Переводы на сумму до 500 тысяч рублей в месяц обойдутся в 1%, до 2 млн — в 1,5%, что довольно мало на фоне Тинькофф Банка или Сферы. Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. Электронный

Если у вас будет много мелких платежей, рассмотрите тариф «Электронный», Здесь при цене в 1440 рублей в месяц вы будете совершать платежи всего за 16 рублей.Условия по платежам физлицам такие же, как и в тарифе «На старт».

Электронный ключ для работы в «Альфа-Бизнес Онлайн» (при желании использовать usb-токен вместо авторизации и подписания платежей SMS-кодом) во всех тарифах обойдётся в 1770 рублей. Оформить на сайте банка.

УБРиР. Тариф «Всё просто»

Тариф «Всё просто» от УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) предполагает, что вы будете платить только за каждый платёж по 79 рублей.

Источник: https://hh202020.com/raschetnyy-schet-dlya-ip-gde-vygodney/

Открыть расчетный счет для ИП: где выгодней, в каком банке, тарифы и рейтинг банков

Индивидуальный предприниматель имеет особую услугу в финучреждении – он может открыть расчетный счет. Данная банковская услуга не является обязательной. За такой услугой обращаются только в случае острой коммерческой необходимости. Открыть расчетный счет для ИП необходимо в обязательном порядке в случае, если у предпринимателя большой оборот безналичных денежных средств.

Открыть расчетный счет для ИП

Открытие расчетного счета в банке выгодно предпринимателю ввиду развития малого или среднего бизнеса (за редким исключением – крупный). В особенности это касается тех лиц, которые в планах имеют реализовывать или заниматься закупкой товара.

:

В законодательстве идет речь о том, что частный предприниматель не может проводить операцию по выплатам или получать за сделку больше 100000 рублей (имеется ввиду одна проводка). Крупный бизнес, где оборачиваются большие объемы денежных средств, а платеж по безналу осуществляется минимум раз в 30 дней, никак не обойдет банковскую операцию.

Открытие банковского счета увеличит шансы на сотрудничество с ведущими контрагентами.

На каких условиях можно быстро произвести открытие расчетного счета?

После открытия данного счета в обязательном порядке требуется регистрация и заведения в налоговую декларацию.

Если не вовремя уведомить налоговую о заведении расчетного счета, то можно заработать штраф. В налоговую должна попасть вся документация, которую получил частный предприниматель.

Документация для получения расчетного счета в финучреждении

Если сравнить, некоторые бумаги для открытия банковского счета для частного предпринимателя имеют свои особенности.

Для финучреждений разработан определенный перечень бумаг, несмотря на то, что стандарты едины для всех, а основная документация похожа по структурному наполнению. Все зависит от того, на какой банк падет выбор предпринимателя. Самые распространенные бумаги:

  • Гражданский паспорт.
  • Бумага, которая свидетельствует о госрегистрации индивидуального предпринимателя.
  • ИНН.
  • Справка о постановке на учет в налоговую.
  • Лицензии наведение деятельности (если такая необходима и присутствует).
  • Заявки и различные анкеты, которые в отдельности затребованы от финучреждения.

Где подавать заявление на открытие расчетного счета?

Открытие счета в финучреждении подразумевает проведение ряда пошаговых процедур. В первую очередь это касается тарифов. Данный сервис не функционирует без абонентской платы и он далеко не бесплатный. Каждое финучреждение устанавливают свою тарифную сетку с ценами и комиссиями.

Чтобы остановить выбор на надежной и хорошей банковской структуре, стоит обращать внимание на отзывы потребителей. Какой выбрать банк? Главными критериями при выборе удобного в ведении расчетного счета можно считать:

  • Надежное обслуживание.
  • Низкий уровень комиссионного сбора.
  • Большой перечень дополнительных опций.
  • Стоимость открытия банковского счета.
  • Функционал Интернет-банкинга.
  • Возврат процентов на остаточную стоимость.

Теперь подробно разберем, что подразумевает каждый из перечисленных пунктов.

Надежное обслуживание в финучреждении Прежде всего само финучреждение должно быть надежным. Данный критерий является основополагающим. В связи с тем, что денежные активы юридических лиц на расчетных счетах не подлежат страхованию, в случае объявления финучреждения о банкротстве все денежные средства не будут подлежать возврату. В последнее время Центробанк все чаще делает отзыв лицензии.
Стоимость обслуживания и уровень комиссионных сборов Вместе с комиссионными сборами нужно вносить ежемесячные платежи и дополнительные платы за обслуживание банковского счета.
Важный момент – стоит соотносить наличие функционала расчетного счета и стоимости обслуживания. Так часто встречается схожий функционал у финучреждений, но стоимость у одного из банков слишком завышена.
Функционал Интернет-банкинга На сегодняшней день любая банковская процедура может быть осуществлена быстро и в режиме онлайн . Не приедтся теперь долго выстаивать в очередях. Поэтому Интернет- и мобильный банкинг – отличный плюс к расчетному счету в банке. Главное, чтобы функционал и интерфейс были удобны потребителю, ведь ему нужно в краткие сроки делать проводки.
Стоимость открытия Сумма денег за открытие платиться только раз. Средний размер средств, который подлежит уплате, колеблется от 500 рублей до 2000 рублей. Есть финучреждения, которые не устанавливают плату за открытие. Данный критерий не является самым важным, но если Вы очень скрупулезно относитесь к деньгам, то стоит обращать внимание.
Проценты на остаточную стоимость Каждый месяц на остаток денежных средств потребителю насчитывается определенная сумма. Она зависит от определенного учетного процента. Это хороший плюс к открытому счету.

Где выгодней и лучше открывать расчетный счет для индивидуального предпринимателя или ООО в наступившем году?

В данной статье мы представим Вам сравнение финучреждений, которые открывают расчетные счета на лояльных условиях. Подборка банков была произведена по таким характеристикам – надежность, популярность и имеют хорошую тарифную сетку.

Сначала мы освятим ТОП-3 лучших банка, которые дают возможность на бесплатных началах оформить расчетный счет. Выгодным будет и то, что не придется каждый месяц делать взнос за обслуживание. А после уже сделаем анализ предложений от ведущих финучреждений и банков-старожилов.

банков по бесплатному открытию расчетного счета

Здесь будут представлены 3 финучреждения, которые дают возможность потребителям получить бесплатный расчетный счет. Прежде всего стоит оговориться, что данные финучреждения ориентированы на малый бизнес.

В полном объеме бесплатное обслуживание от банка потребителю не удастся. Данные финучреждения делают ограничения на количество возможных операций, на высвобождение и пополнение счета денежными активами, на временной период беспроцентного обслуживания и так далее.

Название финучрежденияОписание
Тинькофф – самое востребованное интернет-учреждение в Российской Федерации с довольно лояльными условиями и приятными тарифами по расчетному счету. 1. Надежность оценивается в 4 балла из 5 возможных, то есть выше среднего. Финучреждение уже давно стало крупным и имеет свои представительства во всех городах России. Данный банк полностью работает на коммерческой основе, без участия и вливаний государства.
2.     Стоимость обслуживания – ниже среднего уровня. Первые 90 дней предоставляются бесплатно. По прошествии 2-х месяцев потребитель может выбрать подходящий тарифный план.
3.     Работа и функционал интернет-банкинга. Работает на высшем уровне. Данный банкинг уже принято относить к одному из лучших по России.
4.   Стоимость открытия. Бесплатный вариант получения.
5.     Проценты на оставшиеся денежные средства. При выборе тарифа Простой – 6%, при выборе одного из 2-х оставшихся тарифов – 8%.

Тарифная сетка в банке Тинькофф по расчетным счетам представлена в табличке ниже.

Простой тарифПродвинутый тарифДля профессионалов
• За 30 дней нужно выложить 490 рублей. • Первые три платежки можно осуществить бесплатно. • Комиссионный сбор при снятии – 1,5%.• Пополнение – 299 рублей вне зависимости от размера денег. • 10 платежей бесплатны. • Снятие денежных средств свыше 650000 рублей облагается комиссией. • За перечисления на карты других финучреждений будет списание комиссии. • Стоимость платежа 19 рублей. Есть вариант безлимитки за 1990 рублей. • Снятие до 100000 рублей свободно и бесплатно на карточки Тинькофф только.• Пополнять можно без комиссионных сборов.
Читайте также  Как заполнять КУДИР для ИП доходы?
Название финучрежденияОписание
Модульбанк – работает с малым бизнесом, является не особо известным. Но отличается обслуживанием на хорошем уровне расчетных счетов. 1.      Надежность оценивается в 4 балла из 5 возможных, то есть выше среднего. Стабильное развитие отмечается с 1992 года. Функционирует без государственного вливания денег. 24% акций у финучреждения Совком.
2.     Стоимость обслуживания – низкая. О тарифах поговорим ниже.
3.     Работа и функционал интернет-банкинга. Все современные технологии вмещены в данный банкинг, плюс простой интерфейс. Можно считать одним из лучших .
4.   Стоимость открытия. Фри.
5.     Проценты на оставшиеся денежные средства. Не очень высокие. По пакету Стартовый проценты не предусмотрены, по Оптимальному пакету – 3%, по тарифу Безлимитный – 5%.

Тарифная сетка в Модульбанке по расчетным счетам представлена в табличке ниже.

Стартовый пакетОптимальныйБезлимитный пакет
• Бесплатное проведение платежей не предусмотрено (90 рублей за одну). • При высвобождении размер комиссии зависит от размера снятия. • Перечисления на другие карточки – 90 рублей. • Открытие счета 490 рублей. • За одну платежку нужно выложить 19 рублей. • Комиссионный сбор при высвобождении до 50000 рублей – 0%. • При перечислении на счета других банков или карточки – 19 рублей.• 2 бесплатных корпоративных пластика. • Открытие расчетного счета – 3900 рублей. • Количество платежек неограниченно. • До 100000 рублей на снятие не будет комиссии. • На другие пластики и счета бесплатные перечисления.• 5 карточек в запасе.
Название финучрежденияОписание
Уральский банк – условно-бесплатное обслуживание по расчетному счету можно получить в данном финучреждении. 1.     Надежность оценивается в 4 балла из 5 возможных, то есть выше среднего. Его функционирование стартует еще в 1990 году. Он является самым крупным банком Урала. Его можно найти в перечне ТОП-50 финучреждений Российской Федерации. Государство не участвует в финансировании.
2.     Стоимость обслуживания – ниже среднего. Тарифная сетка будет представлена ниже в табличке.
3.     Работа и функционал интернет-банкинга. По оценкам потребителем банкинг удовлетворяет их на среднем уровне. Отсутствует мобильный банкинг как таковой. Его практическое применение ограничивается просмотром операций. Само осуществление придется делать в интернет-банкинге.
4.   Стоимость открытия. В некоторых регионах стоиомсть может достигать 700 рублей.
5.     Проценты на оставшиеся денежные средства. Не предусмотрены.

Тарифная сетка в Уральском банке по расчетным счетам представлена в табличке ниже. В данном финучреждении намного больше, чем 3 пакета, но мы представляем вниманию потребителей самые оптимальные варианты.

Все просто – 0 рублейОнлайн – 350 рублей
• Стоимость 300 рублей в крупных регионах страны. • 55 рублей одна платежка. • СМС-информирование – 39 рублей за месяц.• Комиссионный сбор за снятие. • Одна платежка – 19 рублей. • Одна корпоративная карта в подарок. • СМС-оповещение – 39 рублей.

Разница в тарифных планах по расчетному счет в УБРиР только в цене за проведение платежки.

Открытие расчетного счета в самых крупных финучреждениях РФ – ТОП-5

Здесь мы рассмотрим предложения от ведущих финучреждений страны – Сбербанка, Альфа-банка и Втб 24. Уровень надежности данных финучреждений самый высокий, так как они являются основой функционирования банковской и финансовой системы РФ.

Сбербанк

Надежность 5 баллов из 5 возможных, очень высокая.
Стоимость обслуживания На среднем уровне. В разных регионах выставлены разные тарифы.
Интернет-банкинг Нет мобильного банкинга.
Стоимость открытия Цена стартует от 900 рублей.
Проценты на оставшиеся средства Не предусмотрены.

Втб 24

Надежность 5 баллов из 5 возможных, очень высокая.
Стоимость обслуживания Выше среднего. Выбрать можно из 6-ти тарифов.
Интернет-банкинг Плата за подключение к Втб 24 Бизнес Онлайн.
Стоимость открытия 2000 рублей.
Проценты на оставшиеся средства Не предусмотрены.

Альфа

Надежность 4,5 балла из 5 возможных, высокая.
Стоимость обслуживания Выше среднего. 2 пакета на выбор потребителя.
Интернет-банкинг Плата за подключение – 990 рублей.
Стоимость открытия Бесплатно, но есть платные пакеты.
Проценты на оставшиеся средства Нет.

Вывод

Все финучреждения из нашей статьи имеют высокий уровень надежности. Поэтому за Вами выбор, где открывать расчетный счет.

Источник: https://novocom.org/finansy/v-kakom-banke-luchshe-vsego-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo-v-2018-godu

Где выгодней открыть расчетный счет для ИП в банке

Индивидуальный предприниматель – лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью с целью получения прибыли, прошедшее государственную регистрацию. Основой любого бизнеса являются денежные расчетные операции, которые могут быт наличными или безналичными. Как раз для безналичных операций и потребуется открыть расчетный счет ИП в банке. Сегодня мы рассмотрим, в каком банке завести счет, зачем он может понадобиться и какова процедура его открытия.

Содержимое страницы

По закону ИП имеет право осуществлять свою деятельность только на основе наличных денежных расчетов и не открывать расчетный счет в банке. Однако у расчетного счета много преимуществ и все же нужно разобраться, нужен он вам или нет.

Расчетный счет ИП – это счет, открытый на основании банковского счета, предназначенный для совершения денежных операций в рамках предпринимательской деятельности. По существу, такой счет открывается для того, чтобы отграничить потоки движения личных денежных средств от рабочих.

Итак, в каком случае может понадобиться расчетный счет в банке?

  • Если вы собираетесь работать с крупными суммами денег, расчетный счет банке обезопасит ваши средства. Однако помните, что одна сделка (в рамках одного договора) для ИП не может быть на сумму выше 100 тысяч рублей.
  • Если вы собираетесь работать с серьезными и крупными поставщиками, наличие расчетного счета в банке добавит вам солидности и авторитета;
  • Если вы планируете работать с поставщиками с других регионов, придется совершать дистанционные сделки через расчетный счет в банке;
  • Если вы не любите походы в банк и длительные ожидания в очередях, то расчетный счет избавит вас от этой головной боли. Например, заплатить налоги или внести взнос в фонд социального страхования можно через интернет;
  • Наличие расчетного счета в банке увеличивает шансы ИП при получении кредитов на бизнес в случае их необходимости.

При открытии расчетного счета есть и некоторые минусы:

  • Часто взимается ежемесячная абонентская плата за обслуживание расчетного счета или за другие услуги, косвенно касающиеся его, предоставляемые банком;
  • К информации о всех ваших доходах будет иметь доступ налоговая инспекция;
  • В случае нарушения законов и неуплаты налогов, или взносов, или штрафов, налоговый инспектор имеет право заморозить ваш счет или распорядиться частью ваших средств в целях погашения долгов.
  • За нарушение законов, касающихся открытия и обслуживания расчетного счета в банке, предусмотрены штрафы и санкции (незнание этих законов не освобождает ИП от ответственности. Ниже мы рассмотрим их);
  • Необходимость печати. При открытии расчетного счета банки требуют наличие печати, хотя это не предусмотрено законом. Однако при отстаивании своих законных прав на отсутствие штампа, вы можете значительно сузить круг банковских организаций, готовых открыть вам счет на выгодных условиях.

Процедура открытия расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет, нужно прийти в отделение выбранного банка, предварительно собрав все необходимые документы. В разных банках перечень может немного отличаться, но в основном требуются следующие бумаги:

  • заявление в банк на открытие расчетного счета (по форме банка);
  • свидетельство о регистрации ИП с номером ОГРНИП (оригинал или заверенная копия);
  • ИНН (оригинал или заверенная копия);
  • паспорт лица, открывающего расчетный счет (оригинал или заверенная копия);
  • выписка из ЕГРИП (выписка из единого государственного реестра ИП выдается при регистрации ИП);
  • информационное письмо из Росстата с кодами ОКВЭД, полученное заранее по месту жительства;
  • лицензия на деятельность (если выбран лицензируемый вид деятельности ИП).
Читайте также  Как узнать является ли человек ИП?

С этими документами нужно обратиться в банк в отдел РКО (расчетно-кассовое обслуживание).  Вам будет назначен операционист, который проверит полноту и правильность заполнения бумаг и поможет заполнить банковскую карточку.

Документы будут рассмотрены специальной комиссией в течение 3 – 5 рабочих дней, после чего в назначенный день вас пригласят и выдадут справку об открытии расчетного счета. Если были дополнительно оплачены банковская карточка или чековая книжка, они будут выданы вместе со справкой.

С этого момента вы имеете полное право распоряжаться своим счетом и начинать производить расчетно-денежные операции.

ВАЖНО: уведомлять налоговый орган и внебюджетные фонды с мая 2014 года не требуется. Раньше была необходимость отправлять письма в ИФНС, ПФР И ФСС с уведомлением об открытии расчетного счета  в течение 7 дней, и за нарушение законов накладывались штрафы.

Таким образом, процедура открытия расчетного счета достаточно проста. Для этого необходимо правильно заполнить документы  и отнести в выбранный банк. Однако в вопросе выбора банка могут возникнуть сложности, поэтому к данному делу необходимо подойти серьезно и ответственно.

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

В каком банке отрыть счет

На сегодняшний день практически любой банк предложит вам открыть расчетный счет, однако тарифы и условия везде разные. Задача ИП правильно выбрать наиболее надежный банк с выгодными условиями предоставления данной услуги. Итак, выбор правильного банка будет зависеть от следующих критериев:

  • репутация и надежность банка.

Это напрямую зависит от возраста учреждения. Не доверяйте молодым организациям, ведь молодой банк может исчезнуть так же быстро, как и появился. Если банку более 15 лет, значит, он надежен. К таким банкам относятся Сбербанк, Уралсиб, ВТБ, Альфа-банк;

  • стоимость открытия и обслуживания расчетного счета.

При желании можно найти банк, который предложит вам бесплатное обслуживание расчетного счета, но на определенных условиях (например, на 1 или 2 года, или при размещении и регулярном поступлении определенной суммы). Но не стоит гоняться за дешевизной, ведь у расчетного счета с платным обслуживанием есть свои преимущества. Внимательно изучите предлагаемый банком тариф, особое внимание обратите на то, какие услуги включены и нет ли среди них лишних ненужных опций;

  • сервис интернет обслуживания.

Очень важен уровень обслуживания интернет-банкинга, потому что он может вам значительно облегчить жизнь. Производить и контролировать все операции по своим денежным средствам можно, не выходя из дома или офиса, через интернет. Поэтому изучите, удобный ли интерфейс, надежный ли сайт, легко ли вам в нем разобраться;

  • изучите размеры комиссий за денежные переводы и снятие наличных.

Это немаловажный момент. Возможно, целесообразно будет завести банковскую карту, привязанную к счету, чтобы переводить на нее деньги и снимать наличные с банкомата без комиссий. Кстати, изучите количество банкоматов и их расположение, есть ли рядом с вами банкоматы обслуживания.

  • узнайте, услугами каких банков пользуются ваши потенциальные крупные партнеры и поставщики.

При переводах со счета одного банка на счет в другом банке часто взимаются большие комиссии. А при расчетах внутри одного банка комиссия минимальна или вовсе отсутствует.

  • узнайте, какие условия выдачи кредитов предлагает выбранный банк и предоставляет ли он льготные условия кредитования своим клиентам.

Часто на начальном этапе развития бизнеса возникает необходимость в дополнительных деньгах. Возможно, потребуется кредит. В любом случае старайтесь мыслить на несколько шагов вперед, и изучите этот момент.

Вот примеры стоимости открытия и обслуживания расчетного счета в некоторых банках:

  • Сбербанк – 4000 руб за открытие счета, рассмотрение в течение 7 – 10 дней;
  • ВТБ 24 – 3500 рублей за открытие р/с;
  • Альфа-банк предлагает программу «Бизнес-старт», в рамках которого расчетный счет открывается и обслуживается бесплатно, интернет-банк – 990 руб, открытие карты – 550 руб;
  • Банк 24 открывает счета бесплатно, пакет обслуживания по тарифу обходится от 300 до 700 рублей;
  • Промсвязьбанк предлагает программу «Мое дело», в рамках которого открывает р/с бесплатно, ежемесячное обслуживание обойдется в 1250 рублей.
  • В разных банках могут проводиться акции. Например, в одно время банке Восточный экспресс действовало предложение: при оформлении кредита на бизнес – расчетный счет в подарок.

Таким образом, выбор банка для открытия расчетного счета является важным мероприятием, к которому необходимо подойти с умом. Если есть время, можно выбрать несколько банков с подходящими для вас тарифами и обзвонить их или посетить лично, чтобы оценить остальные критерии выбора, в том числе уровень обслуживания клиентов и дополнительные услуги. Сам процесс сбора документов и процедура открытия достаточно просты и не вызывают сложностей.

Источник: https://investingclub.ru/kak-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Расчётный счёт для ИП: где выгодней в 2019 году

Большинство индивидуальных предпринимателей (ИП) заводят счёт в Сбербанке, аргументируя это тем, что этот банк государственный, и средства будут защищены. Однако они многое теряют, так как на рынке есть частные банки, оказывающие услуги более качественно и с дополнительными бесплатными удобствами, чем государственный гигант. При этом гарантии государства по средствам ИП в них точно такие же, как в Сбербанке.

Средства на расчётных счетах ИП (в отличие от денег ООО) с 2014 года приравнены к вкладам и счетам частных лиц. В случае отзыва лицензии у вашего банка вы получите всю сумму, если она не больше 1,4 миллиона рублей. Мало какие ИП держат на счетах столь большие суммы, поэтому ваши деньги точно так же защищены государством, как и средства ИП в Сбербанке. Разумеется, это касается только банков, входящих в Систему страхования вкладов (ССВ). Ниже мы назовём только банки из этого списка.

Второй важный момент. Помимо прямой платы за обслуживание и за платёжки смотрите обязательно на комиссию, которую взимают банки за переводы со счёта ИП на счета физических лиц, в том числе и ваш собственный. Да, в большинстве банков и за перевод денег между своими же счетами надо платить. Это будет откровением для начинающего предпринимателя. Но можно выбрать вариант, чтобы минимизировать эти расходы.

Стоимость обслуживания, платежей и комиссии за переводы на счета физических лиц — затраты, которые касаются всех ИП. Есть ещё детали, которые могут оказаться важны именно вам: стоимость валютного перевода, удобство валютного контроля, цена и качество эквайринга, наличие и цена КЭП, длина платёжного дня, процент на остаток по счёту, удобство мобильного банка, цена на справки, наличие бесплатной услуги интернет-бухгалтерии, интеграция со сторонними бухгалтерскими сервисами и т.д. Условия на критичные для вас детали уточните по ссылкам на тарифы, если в обзоре они не упомянуты.

Итак, ниже приведены тарифы шести банков, которые оказывают современные услуги для индивидуальных предпринимателей.

Сфера. Тариф S

Интересный проект от БКС Банка для тех, кто работает только с рублями (абсолютное большинство ИП). У «Сферы» есть ряд фишек: банк позволяет добавлять счета из других банков, чтобы видеть весь бизнес в одном окне. автоматически анализирует финансовый поток и распределяет его по категориям.

Этот тариф для тех, у кого мало платежей. Каждый из них обойдётся в 90 рублей, зато плата за обслуживание счёта отсутствует. 100 тысяч рублей можно отправить на счета физлиц без комиссии ежемесячно.

Далее начинается прогрессия: с превышения от 100 до 300 тысяч банк возьмёт 1,5%; от 300 тысяч до 1 миллиона — 3%, более 1 миллиона — 15%.

Банк работает только с рублями. Бухгалтерия, бесплатная квалифицированная электронная подпись (КЭП). Оформить на сайте банка.

Сфера. Тариф M

599 рублей это 5 бесплатных переводов (следующие — по 40 рублей). 150 тысяч рублей можно отправить на счета физлиц без комиссии ежемесячно. Оформить на сайте банка.

Источник: https://vklader.com/rko-ip/